Banquier Privé Grandes Relations

Vos rôles et vos enjeux

Vous gérez un portefeuille de clients fortunés. Vous conseillez sur l'épargne, le crédit et les situations patrimoniales complexes. Vous vendez des produits et services adaptés, élaborez des montages innovants avec l'ingénierie patrimoniale. Vous développez et fidélisez votre clientèle tout en maîtrisant les risques et la rentabilité. Vous êtes expert en gestion de patrimoine, capable d'analyses pointues et de conseils personnalisés. Vous travaillez en étroite collaboration avec les équipes spécialisées pour offrir un service haut de gamme.

Vos responsabilités

Développer et gérer un portefeuille de clients à très fort potentiel éligibles à la Banque Privée Grandes Relations
Conseiller les clients sur des situations patrimoniales complexes en matière d'épargne et de crédit
Analyser les régimes matrimoniaux, transmissions patrimoniales et structures d'actifs des clients
Élaborer des solutions sur mesure pour les clients ayant des besoins spécifiques liés à la cession d'entreprises ou aux options fiscales
Vendre des produits et services adaptés aux besoins des clients Grandes Relations de Crédit Mutuel Alliance Fédérale

Concevoir et mettre en œuvre des montages financiers innovants en collaboration avec l'équipe d'ingénierie patrimoniale
Assurer la maîtrise des risques et la rentabilité du portefeuille Grandes Relations
Fidéliser la clientèle existante et prospecter de nouveaux clients à fort potentiel
Collaborer avec les différents experts de Crédit Mutuel Alliance Fédérale pour offrir une approche globale et personnalisée
Contribuer à l'excellence du service et à la réputation de la Banquière Privée Grandes Relations au sein de Crédit Mutuel Alliance Fédérale

Exemples de parcours pour y parvenir : Expérience significative en gestion de patrimoine et clientèle haut de gamme. Formation supérieure en finance.

Exemples d’opportunités à partir de ce métier : Pour découvrir les autres métiers, consultez la Carte des métiers et parcours professionnels.

Les compétences

Savoir-faire

Analyse financière

Réaliser un travail de veille de l’environnement concurrentiel, réglementaire, juridique et fiscal de l’entreprise afin d’établir un benchmark et positionner sa performance
Définir les éléments prévisionnels et se positionner dans la stratégie de l'entreprise pour s'assurer de la pertinence du plan d'investissement proposé
Consolider des données financières et comptables lisibles et utilisables par l'ensemble des parties prenantes
Élaborer des synthèses à partir de l’analyse financière et communiquer aux instances de décisions une vision globale de la santé financière de l'entreprise appropriables par tous

Conseil

S’intéresser au client, comprendre sa stratégie, son histoire, son entreprise, ses opportunités et ses freins, et l’accompagner dans la réussite de son projet
Être présent/présente aux côtés du client au service de ses réflexions, veiller à se mettre à son niveau
Apporter un conseil juste et pertinent, et orienter le client sur les arbitrages économiques, financiers et sociaux à privilégier en fonction de son projet
Aider le client dans la structuration de son montage financier, le conseiller en terme de stratégie en fonction de son contexte et proposer la démarche optimale
Participer aux organes de gouvernance de l’entreprise, contribuer aux décisions stratégiques et représenter les objectifs du partenariat dans la relation
Représenter le client auprès des parties prenantes internes et externes et préserver ses intérêts et ceux de la banque dans une approche gagnant-gagnant

Gestion de portefeuille client

Définir et mettre en œuvre une stratégie globale de gestion de portefeuille client en anticipant les évolutions du marché et les besoins futurs des clients
Optimiser les systèmes d'information et les processus pour maximiser la valeur ajoutée et l'expérience client à long terme
Développer des modèles prédictifs et des analyses avancées pour identifier les opportunités de croissance et de fidélisation sur le portefeuille
Former et encadrer les équipes sur les meilleures pratiques de gestion de portefeuille client, en favorisant l'innovation et l'amélioration continue

Gestion de risque

Piloter la stratégie de gestion des risques au quotidien en lien avec les fluctuations de marchés et les projets, capitaliser sur les stratégies passées et actuelles et anticiper les évolutions et leurs enjeux
Définir les orientations privilégiées, parer aux retournements de marché, garantir la couverture des risques et arbitrer dans un objectif d'optimisation de la performance
Garantir la relation de confiance, mettre son expertise au service du conseil et de l'action, faire vivre la stratégie de gestion des risques optimale en réponse à l'objectif et ses enjeux

Gestion patrimoniale

Diriger et définir la stratégie globale du Family Office
Orchestrer des opérations complexes multi-juridictionnelles
Innover dans la création de véhicules patrimoniaux sur-mesure
Piloter la transformation digitale des services de gestion patrimoniale
Piloter la transformation digitale des services de gestion patrimoniale

Montage financier

Structurer des solutions de financement standards en respectant les contraintes réglementaires et les besoins clients
Évaluer la faisabilité financière et réglementaire des opérations de financement classiques
Réaliser des analyses de marché pour identifier les opportunités de financement traditionnelles
Mettre en place des mécanismes de déconsolidation simples selon les normes en vigueur

Négociation

Interagir avec la multiplicité des parties prenantes et leurs conseils, identifier les besoins comprendre les différents scénarii et préparer les différentes solutions
Favoriser la discussion malgré le caractère conflictuel de la situation pour permettre l'adhésion de l'autre partie
Éviter les blocages pour favoriser la discussion, argumenter en tenant compte de la singularité des interlocuteurs
Repérer les opportunités de négociation, conclure et définir les termes et conditions finaux de l'accord

Orientation client

Intégrer l'environnement client, les stratégies mises en œuvre, comprendre les évolutions et les opportunités de marché
Faire valoir son expertise et la qualité du conseil, anticiper et orienter le client dans la complexité de ses enjeux
Personnaliser l'accompagnement être proactif et garantir une relation à forte valeur ajoutée dans un objectif de performance mutuelle
Façonner une offre sur-mesure et mettre à disposition l'offre multi-services individualisée au service du contexte client
Intégrer le risque de volatilité et de perte client dans la relation et optimiser les conditions de fidélisation sur la durée

Réseautage

Être reconnu comme un expert influent dans son domaine, capable de mobiliser un réseau stratégique au niveau national ou international
Créer et animer des partenariats stratégiques à long terme qui apportent une valeur ajoutée significative à le Groupe
Anticiper les tendances du marché et positionner le Groupe comme un acteur incontournable grâce à son réseau d'influence
Représenter le Groupe au plus haut niveau lors d'événements majeurs et négocier des accords stratégiques avec des partenaires clés

Vente

Maîtriser les enjeux du client et de son environnement, identifier les meilleures stratégies et opportunités avec une approche court et long termes
Mettre son expertise au service du client, l'accompagner et le conseiller dans ses réflexions et décisions
Garantir la relation de confiance par la qualité du partenariat

Savoirs

Conformité

Compétences	Détails
Conformité LCB-FT	Activités internationales AMLFT AMLFT expert - TACO Déclaration de soupçon Droits de communications France Maitrise des outils de pilotage des experts Outils de pilotage du réseau Procédures LCB-FT-SFI - KYC Procédures LCB-FT-SFI - KYT Réglementation et normes LCB-FT-SFI TRACFIN TRACFIN, DGFIP
Conformité Déontologie	Conflits d'intérêts client/salarié Corruption Faculté de signalement Listes de surveillance et d'interdiction Suivi du Personnel Sensible
Conformité Ethique	Politique interne d'entrée en relation
Conformité Réglementaire	Certifications et formations réglementaires Conformité fiscale Directive MIF / RG AMF Externalisation Finance durable - ESG MICA Prestations essentielles externalisées, IOBSP… Protection des investisseurs et transparence de marchés Règlement MAR Réglementation américaine Réglementation FATCA, EAI & QI RGPD Veille réglementaire Volcker, Dodd Franck Act
Risques	Cartographie des risques Risques de marchés Risques de taux Risques opérationnels

Droit

Compétences	Détails
Droit civil	Clauses abusives Inexécution contractuelle Résiliation Responsabilités professionnelles Validité des contrats
Droit des assurances	Assurance décès Assurance homme clé Assurance responsabilité civile Assurance-vie Contentieux de l'assurance Contrats individuels et collectifs Des biens Des personnes et des professionnels Droit des contrats Exclusions de garantie Exécution du contrat d'assurance Garanties Incapacités Sinistres
Droit fiscal	Assemblées et délibérations Formes juridiques d'entreprises Fusions et acquisitions Gouvernance d'entreprise Statuts et règlements
Droit fiscal	BIC Comptabilité Contrôle fiscal et contentieux fiscal Conventions internationales Directives européennes Droits d'enregistrement Droits d'enregistrement… Droits des sociétés Droits des successions Fiscalité Fiscalité corporate Fiscalité internationale Fiscalité patrimoniale IFI IR/PV des particuliers ou des entreprises (BIC, IS, BA, BNC) IS Procédures fiscales PV Successions TVA
Droit immobilier	Amiante Assurance Baux commerciaux Construction Copropriétés Diagnostics immobiliers DPE Électricité Gaz Location Loi Carrez Plomb Termites Transaction Urbanisme
Droit international privé	Capacités des personnes Compétence territoriale des juridictions Compétences linguistiques Conflits de lois Contrats internationaux Droit international privé Régimes matrimoniaux Successions

Finance

Compétences	Détails
Ingénierie financière	Due Diligence Montages de financement Structuration de la dette Structuration de la marge Structuration des performances financières
Investissements ESG
ISR	Indicateurs ISR
Marchés Financiers	Crypto-monnaie Flux Taux & Changes Fonds à risque Fonds sécuritaires Marché Actions Marché Obligataires Marché Produits Dérivés Matières premières Places et cours Produits cash Produits complexes Produits structurés Réglementation AMF
Maths financières
Opérations de capital	Corporate Finance LBO M&A - techniques d'acquisition M&A - techniques de fusion Private Equity Valorisation d'entreprise
Valorisation d'entreprise	Analyse financière boursière Financements spécialisés - syndication Financements spécialisés et produits structurés Valorisation d'entreprise

Langues

Compétences	Détails
Anglais

Marketing et communication

Compétences	Détails
Expérience client

Middle & back office

Compétences	Détails
Bureautique Pack Office	Gestion de données - ACCES Messagerie - OUTLOOK Publication - POWERPOINT Tableur - EXCEL Traitement de texte - WORD

Offre

Compétences	Détails
Animation de la relation client	Conduite d'entretien Dispositifs de communication Négociation Outil de requêtage FOCUS Outils de pilotage et de suivi clients Prospection et développement SI décisionnel
Offre Assurance	Assurance vie Automobile Courtage Emprunteurs IRD Prévoyance Requêtes commerciales Santé
Offre bancaire Particulier	Banque à distance Bons et comptes à terme Comptes courants Crédits à la consommation Crédits immobiliers Critères d'octroi Éléments constitutifs d'un projet immobilier Épargne bancaire Épargne logement Gamme des crédit immobiliers Gamme des crédits à la consommation Livrets d'épargne non réglementés Livrets d'épargne règlementés Moyens de paiement Outils de simulation Outils de simulation et de souscription IDCHAB Outils de simulation, de souscription IDCC Procédures d'instruction et de gestion Services bancaires aux particuliers Services liés
Offre bancaire Professionnel	Crédits agri-viti Crédits aux professionnels - associations - OBNL - collectivités Financement internationaux Financements d'acquisition d'entreprises Financements du cycle d'exploitation Financements moyen et long terme Financements structurés Gestion de trésorerie Offre commerciale Outils de simulation, de souscription IDCE Procédures d'instruction et de gestion
Offre Banque Privée
Offre immobilière	AGIMO Déontologie des agents immobiliers Gestion Immobilier ancien Immobilier neuf Mandat de gestion Négociateurs immobiliers Offre produits et services immobilier Outils de souscription et d'administration PACLOC Procédures Réglementation Souscription TIMO
Services bancaires	BAS (Bank as a service) Communication bancaire Flux Franchises Lissage de crédits immobiliers Modes d'amortissement Monétique Outils de tarification TAC et de pilotage Plan de financement Regroupement de crédits Solutions de paiement Tarification des entreprises Tarification des particuliers Tarification des professionnels/agri Tarification des services Taux d'intérêt Taux d'usure Techniques de crédit

Stratégie

Compétences	Détails
Stratégie Commerciale	Stratégie de développement de business Stratégie de distribution Stratégie de vente
Stratégie d'entreprise	Stratégie de croissance Stratégie de gouvernance Stratégie d'innovation
Stratégie financière	Politique de gestion Politique de valorisation d'actifs Politique d'investissement
Stratégie des systèmes d'information	Stratégie Data Stratégie Digitale Stratégie IT
Stratégie industrielle	Politique Engineering Stratégie de Production
Stratégie juridique	Stratégie juridique
Stratégie Marketing	Politique Produit Stratégie de Communication Stratégie de Marque
Stratégie opérationnelle	Politique de sécurité Stratégie Achats Stratégie immobilière Stratégie Qualité Stratégie Supply Chain
Stratégie R&D	Stratégie de Développement Stratégie de Recherche
Stratégie RH	Politique Marque Employeur Stratégie de développement humain Stratégie de Learning & Development Stratégie sociale
Stratégie sociétale et environnementale	Politique environnementale Politique sociétale

Sécurité

Compétences	Détails
PSH
Réglementation HSE	Normes HSE
Secours à la personne	Consignes de sécurité Les numéros d'urgence SST Techniques et procédures d'évacuation
Sécurité des biens et des personnes	Conditions d'accès dans les locaux Discrétion Dispositif d'urgence Dispositifs de protection Environnement de travail Numéro d'appel CRITEL ou PC Sécurité Vigilance VIGIPIRATE
Sécurité Incendie	Alerte incendie Cheminement d'évacuation Manipulation extincteurs

Attention : Les détails de la compétence sont donnés à titre indicatif et ne sont pas nécessairement à maitriser pour la compétence dans le métier de cette fiche. Ils serviront à alimenter les fiches pédagogiques en formation.

Savoir-être

Apprendre à apprendre

Capacité à rechercher et mobiliser en permanence les moyens de se développer et d'apprendre. Faire évoluer ses pratiques en fonction de ses nouveaux acquis.

Définitions :

J'exploite les différents processus d'apprentissage pour optimiser le développement de mes compétences
Je m'engage en pratiquant et appliquant les nouvelles connaissances
Je partage de nouveaux enseignements avec les autres

Assertivité

Capacité à exprimer ses pensées et ses besoins sans agressivité, sans passivité, sans manipulation.

Définitions :

J'adopte avec aisance une posture constructive, raisonnable et pragmatique en toute circonstance
Je communique de manière ouverte, claire, réfléchie et argumentée
Je m'appuie sur mon écoute active et ma prise de recul pour faire les meilleurs choix

Être centré client

Capacité à mettre le client au centre de notre attention, à être force de proposition pour répondre au mieux à ses besoins et à ses attentes au service de la performance.

Définitions :

Je fais du service client la priorité de mon équipe
Je fais en sorte que mes objectifs soient en adéquation avec le service client

Être force de proposition

Capacité à proposer une solution réalisable en fonction du temps, des moyens et des outils mis à disposition.

Définitions :

J'explique habilement comment mes propres idées et solutions peuvent faire avancer les intérêts des autres et répondent à leurs préoccupations

Être proactif

Capacité à anticiper et agir de manière proactive pour atteindre un objectif ou résoudre un problème. Capacité à prendre des initiatives, à être prévoyant et à ne pas attendre que les choses se passent avant de réagir.

Définitions :

J'identifie les opportunités de croissance et d'expansion pour l'organisation
J'élabore des plans stratégiques pour atteindre les objectifs à long terme
J'établis des partenariats pour maximiser les résultats

Être responsable

Capacité à utiliser les moyens à disposition pour atteindre ses objectifs, à prendre de la hauteur et à être responsable de ses choix pour améliorer la performance de son activité et avancer dans un esprit de confiance.

Définitions :

Je tiens compte des conséquences de mes choix et les assume
Je sais me remettre en cause et accepter la critique

Faire preuve de courage

Capacité à affronter résolument les questions difficiles et dire ce qui doit être dit.

Définitions :

Je suis connu pour exprimer mes opinions de façon directe et respectueuse
Je communique ce qui doit être dit
Je témoigne d'une maîtrise face aux désaccords ou aux défis
Je me montre prêt à apprendre et à résoudre les problèmes
Je sais dire "non" et l'assume

Faire preuve de flexibilité

Capacité de s'adapter rapidement et efficacement à des situations changeantes ou imprévues. Capacité à remettre en question ses propres certitudes et de trouver des solutions créatives à des problèmes complexes.

Définitions :

J'anticipe les changements potentiels et prépare des plans d'actions pour y faire face
Je gère efficacement les situations de tensions et de résistance au changement et trouve des solutions acceptables pour toutes les parties prenantes
J'évalue les risques et les avantages des changements potentiels et prends des décisions réfléchies
Je gère les paradoxes et incertitudes dans mon quotidien

Faire preuve de leadership

Capacité à guider, faire adhérer et inspirer des individus ou organisations dans le but d'atteindre certains objectifs.

Définitions :

J'identifie et je comprends l'origine des émotions qui sous-tendent les réactions de l'autre que je sois impliqué ou non
Je facilite l'apprentissage en faisant réfléchir mes interlocuteurs de la manière la mieux adaptée à la situation

Faire preuve d'esprit critique

Capacité à identifier l'ensemble des aspects d'un sujet et les examiner d'une manière critique pour formuler un point de vue étayé. Être poussé par le désir d'en savoir plus sur les choses, les personnes ou les évènements.

Définitions :

Capacité à mobiliser ses savoirs, en autonomie, sur des opérations avancées dans un contexte complexe ou changeant
Capacité d’analyse et de recherche de solutions, adaptation à des situations nouvelles

Innovation

Capacité à sortir du cadre existant en proposant des idées nouvelles qui conviennent aux clients et/ou à l'organisation; se montrer ouvert et curieux à de nouvelles tendances. Développer des moyens nouveaux ou plus performants pour la réussite de l'organisation.

Définitions :

Je fais preuve d'ouverture à l'égard de nouvelles idées et de la façon de voir les choses
J'emprunte une approche différente pour aborder un problème
J'innove dans ma façon d'agir afin d'apporter d'avantage de succès à l'entreprise

Porter nos valeurs

Capacité à s'inscrire dans les valeurs portées par le groupe en tant qu'entreprise à mission (diversité, inclusion, équité, exemplarité, droit à l'erreur) et à les diffuser dans ses pratiques et à ses collaborateurs.

Définitions :

Je vise l'exemplarité
Je mets en avant les valeurs du Groupe

Savoir communiquer

Capacité à écouter et comprendre. Savoir appréhender les différentes techniques de communication (écrit, oral, non verbal), adapter sa communication et faire preuve de pédagogie.

Définitions :

Je sais mobiliser mon auditoire
Je communique sur des sujets complexes
Je porte mon discours avec conviction

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