Chargé de recouvrement cautionnement

Vos rôles et vos enjeux

Vous êtes responsable du suivi des dossiers de cautionnement et du recouvrement des créances. Vous négociez avec les débiteurs pour optimiser les recouvrements. Vous interagissez avec les services juridiques et commerciaux pour assurer une gestion efficace des dossiers. Vos compétences en négociation, analyse financière et gestion du risque sont essentielles. Vous contribuez à la performance financière du Groupe en minimisant les pertes liées aux impayés. Votre rigueur et votre capacité à gérer des situations délicates sont des atouts majeurs pour ce poste.

Vos responsabilités

Gérer un portefeuille de dossiers de cautionnement et assurer le suivi des créances
Mettre en œuvre les procédures de recouvrement amiable et contentieux
Négocier des plans de remboursement avec les débiteurs en difficulté
Analyser la situation financière des débiteurs et évaluer les risques
Collaborer avec les services juridiques pour les procédures contentieuses

Rédiger des rapports d'activité et des tableaux de bord de suivi
Participer à l'amélioration continue des processus de recouvrement
Assurer une communication efficace avec les autres services de Crédit Mutuel Alliance Fédérale
Veiller au respect des normes éthiques et réglementaires dans les activités de recouvrement
Contribuer à la protection des intérêts financiers de Crédit Mutuel Alliance Fédérale tout en préservant la relation client

Exemples de parcours pour y parvenir : Formation en droit, finance ou gestion. Expérience en recouvrement ou contentieux bancaire.

Exemples d’opportunités à partir de ce métier : Pour découvrir les autres métiers, consultez la Carte des métiers et parcours professionnels.

Les compétences

Savoir-faire

Analyse

Identifier, récolter et synthétiser les informations nécessaires, veiller à la qualité des données exploitées
Comprendre le contexte, l'étudier, prendre le recul nécessaire, et poser les scénarii possibles et leurs enjeux
Formaliser la réponse adaptée au besoin, la transmettre aux interlocuteurs concernés et s'assurer de sa bonne compréhension

Gestion de risque

Déceler les différentes natures de risques en lien avec l'environnement, étudier la structure des risques et évaluer leurs enjeux et conséquences dans une approche court et long terme
Définir les arbitrages et prendre les décisions adaptées et s'assurer de leur mise en œuvre et du respect des échéances
Entretenir un lien étroit de proximité et accompagner le client dans son approche de la prévention de dégradations des risques

Négociation

Identifier les éléments nécessaires à la négociation, fixer les objectifs, le champ et les limites, préparer l'argumentation
Créer des conditions propices à la négociation avec les parties prenantes
Argumenter sur la base d'éléments tangibles et factuels
Trouver un accord et conclure dans le respect des objectifs et des intérêts de chacun

Qualité

Structurer des propositions adaptées et performantes, garantir la qualité des livrables dans le respect de la conformité et des normes en vigueur
S'appuyer sur des indicateurs fiables, veiller au respect de la méthodologie et des procédures de contrôle pour garantir la pertinence des contrôles
Respecter et mettre en pratique la démarche qualité tout au long des étapes du projet ou de l'action menée
Intégrer les évolutions réglementaires des activités de son périmètre et les mettre en application en quotidien

Recouvrement de créances

Élaborer et déployer des stratégies de recouvrement adaptées au profil des débiteurs et au contexte économique
Négocier et structurer des plans de remboursement personnalisés avec suivi des échéanciers
Piloter les actions de relance multicanales (téléphone, courrier, email) selon le niveau d'impayé
Coordonner avec les services juridiques les procédures de recouvrement judiciaire pour les cas complexes
Analyser la performance des actions de recouvrement via les outils dédiés et optimiser les processus

Travail en équipe

Interagir au quotidien avec les services appropriés et entretenir une relation de qualité
Partager son expérience, participer à l'amélioration des pratiques professionnelles et des compétences au sein de l'équipe
Transmettre les informations et participer à la bonne communication au sein de l'équipe
Participer au bon fonctionnement de l'équipe au quotidien, être force de proposition dans un objectif d'efficacité collective

Savoirs

Conformité

Compétences	Détails
Conformité Déontologie	Conflits d'intérêts client/salarié Corruption Faculté de signalement Listes de surveillance et d'interdiction Suivi du Personnel Sensible
Conformité Ethique	Politique interne d'entrée en relation
Conformité LCB-FT	Activités internationales AMLFT AMLFT expert - TACO Déclaration de soupçon Droits de communications France Maitrise des outils de pilotage des experts Outils de pilotage du réseau Procédures LCB-FT-SFI - KYC Procédures LCB-FT-SFI - KYT Réglementation et normes LCB-FT-SFI TRACFIN TRACFIN, DGFIP
Dispositifs tutélaires et de contrôle	Collecte et interprétation de data Contrôle de second niveau CINTMT Contrôle des autorités de tutelle Relations avec les autorités de tutelle Reporting Reporting interne et réglementaire
Conformité réglementaire	Certifications et formations réglementaires Conformité fiscale Directive MIF / RG AMF Externalisation Finance durable - ESG MICA Prestations essentielles externalisées, IOBSP… Protection des investisseurs et transparence de marchés Règlement MAR Réglementation américaine Réglementation FATCA, EAI & QI RGPD Veille réglementaire Volcker, Dodd Franck Act
Risques	Cartographie des risques Risques de marchés Risques de taux Risques opérationnels

Droit

Compétences	Détails
Droit civil	Clauses abusives Inexécution contractuelle Résiliation Responsabilités professionnelles Validité des contrats
Droit des affaires	Droit commercial Droit d'auteur Droit de la concurrence Droit de la distribution Droit de la propriété intellectuelle Droit de la protection des données Droit de l'identité de marque Droit des contrats Droit des dessins Droit des marques Droit des sociétés Gestion des contentieux RGPD
Droit des assurances	Assurance décès Assurance homme clé Assurance responsabilité civile Assurance-vie Contentieux de l'assurance Contrats individuels et collectifs Des biens Des personnes et des professionnels Droit des contrats Exclusions de garantie Exécution du contrat d'assurance Garanties Incapacités Sinistres
Droit fiscal	BIC Comptabilité Contrôle fiscal et contentieux fiscal Conventions internationales Directives européennes Droits d'enregistrement Droits d'enregistrement… Droits des sociétés Droits des successions Fiscalité Fiscalité corporate Fiscalité internationale Fiscalité patrimoniale IFI IR/PV des particuliers ou des entreprises (BIC, IS, BA, BNC) IS Procédures fiscales PV Successions TVA
Droit immobilier	Amiante Assurance Baux commerciaux Construction Copropriétés Diagnostics immobiliers DPE Électricité Gaz Location Loi Carrez Plomb Termites Transaction Urbanisme
Droit pénal	Le droit pénal général Le droit pénal spécial Procédure pénale

Finance

Compétences	Détails
Comptabilité analytique	Actifs financiers et indicateurs ESG Actifs immatériels Comptabilité extra-financière Indicateurs extra-financiers Liasse fiscale Outil CALIFE Ratios de liquidité Ratios de rentabilité Ratios de solvabilité Soldes intermédiaire de gestion Structure financière Tableau de financement Tableau des flux
Comptabilité générale	Budgets Etats comptables Outils et logiciels de comptabilité Réglementation et normes comptables Techniques comptables Techniques de comptabilité bancaire
Recouvrement de créances	Aspects juridiques Gestion des impayés Négociation avec débiteurs Outils de suivi Procédures de recouvrement

Langues

Compétences	Détails
Anglais

Middle & Back Office

Compétences	Détails
Bureautique hors Pack Office
Bureautique Pack Office	Gestion de données - ACCES Messagerie - OUTLOOK Publication - POWERPOINT Tableur - EXCEL Traitement de texte - WORD
Outils et procédures de gestion	Outils de gestion Procédures de gestion

Offre

Compétences	Détails
Animation de la relation client	Conduite d'entretien Dispositifs de communication Négociation Outil de requêtage FOCUS Outils de pilotage et de suivi clients Prospection et développement SI décisionnel
Offre Assurance	Assurance vie Automobile Courtage Emprunteurs IRD Prévoyance Santé
Offre bancaire Particulier	Banque à distance Bons et comptes à terme Comptes courants Crédits à la consommation Crédits immobiliers Critères d'octroi Éléments constitutifs d'un projet immobilier Épargne bancaire Épargne logement Gamme des crédit immobiliers Gamme des crédits à la consommation Livrets d'épargne non réglementés Livrets d'épargne règlementés Moyens de paiement Outils de simulation Outils de simulation et de souscription IDCHAB Outils de simulation, de souscription IDCC Procédures d'instruction et de gestion Services bancaires aux particuliers Services liés
Offre bancaire Professionnel	Crédits agri-viti Crédits aux professionnels - associations - OBNL - collectivités Financement internationaux Financements d'acquisition d'entreprises Financements du cycle d'exploitation Financements moyen et long terme Financements structurés Gestion de trésorerie Offre commerciale Outils de simulation, de souscription IDCE Procédures d'instruction et de gestion
Services bancaires	BAS (Bank as a service) Communication bancaire Flux Franchises Lissage de crédits immobiliers Modes d'amortissement Monétique Outils de tarification TAC et de pilotage Plan de financement Regroupement de crédits Solutions de paiement Tarification des entreprises Tarification des particuliers Tarification des professionnels/agri Tarification des services Taux d'intérêt Taux d'usure Techniques de crédit

Sécurité

Compétences	Détails
Réglementation HSE	Normes HSE
Secours à la personne	Consignes de sécurité Les N° d'urgence SST Techniques et procédures d'évacuation
Sécurité des biens et des personnes	Conditions d'accès dans les locaux Discrétion Dispositif d'urgence Dispositifs de protection Environnement de travail Numéro d'appel CRITEL ou PC Sécurité Vigilance VIGIPIRATE
Sécurité Incendie	Alerte incendie Cheminement d'évacuation Manipulation extincteurs

Stratégie

Compétences	Détails
Stratégie Commerciale	Stratégie de développement de business Stratégie de distribution Stratégie de vente
Stratégie financière	Politique de gestion Politique de valorisation d'actifs Politique d'investissement
Stratégie juridique	Stratégie juridique
Stratégie opérationnelle	Politique de sécurité Stratégie Achats Stratégie immobilière Stratégie Qualité Stratégie Supply Chain
Stratégie sociétale et environnementale	Politique environnementale Politique sociétale

Attention : Les détails de la compétence sont donnés à titre indicatif et ne sont pas nécessairement à maitriser pour la compétence dans le métier de cette fiche. Ils serviront à alimenter les fiches pédagogiques en formation.

Savoir-être

Apprendre à apprendre

Capacité à rechercher et mobiliser en permanence les moyens de se développer et d'apprendre. Faire évoluer ses pratiques en fonction de ses nouveaux acquis.

Définitions :

J'identifie les moyens d'améliorer mes méthodes d'apprentissage
Je sollicite le feedback
Je mémorise avec succès de nouvelles connaissances

Assertivité

Capacité à exprimer ses pensées et ses besoins sans agressivité, sans passivité, sans manipulation.

Définitions :

Je réagis de manière calme et assurée dans les situations difficiles pour continuer à livrer de bonnes prestations
Je maîtrise mes réactions et agis avec lucidité
Je formule une critique constructive

Être acteur du collectif

Capacité à s’inscrire et à participer activement à une dynamique collective, à développer une relation de confiance avec les autres personnes de son équipe et fédérer dans un objectif commun.

Définitions :

Je sais travailler et construire avec plusieurs interlocuteurs
J'adhère à un projet de groupe

Être centré client

Capacité à mettre le client au centre de notre attention, à être force de proposition pour répondre au mieux à ses besoins et à ses attentes au service de la performance.

Définitions :

Je tiens compte de l'intérêt du client dans mes décisions
J'adapte ma posture en fonction de la personne en face

Être proactif

Capacité à anticiper et agir de manière proactive pour atteindre un objectif ou résoudre un problème. Capacité à prendre des initiatives, à être prévoyant et à ne pas attendre que les choses se passent avant de réagir.

Définitions :

J'anticipe les besoins et les attentes des clients et des collègues
J'identifie les risques potentiels et prends des mesures préventives
J'anticipe les différentes solutions envisageables et j'adapte mes préconisations en fonction des évènements

Être responsable

Capacité à utiliser les moyens à disposition pour atteindre ses objectifs, à prendre de la hauteur et à être responsable de ses choix pour améliorer la performance de son activité et avancer dans un esprit de confiance.

Définitions :

J’analyse les situations et fais des choix en conséquence
Je suis autonome
Je prends de la hauteur sur les situations

Faire preuve de courage

Capacité à affronter résolument les questions difficiles et dire ce qui doit être dit.

Définitions :

Je partage mes idées et points de vue ouvertement, indépendamment de toutes critiques
Je fais preuve de conviction face à l'adversité et aux défis
Je soulève des sujets controversés pour être certain de les aborder de manière constructive et positive

Faire preuve de flexibilité

Capacité de s'adapter rapidement et efficacement à des situations changeantes ou imprévues. Capacité à remettre en question ses propres certitudes et de trouver des solutions créatives à des problèmes complexes.

Définitions :

J'adapte mon approche en fonction des besoins des clients et des collègues
Je m'adapte aux nouveaux processus de travail ou aux nouvelles technologies
J'accepte les commentaires constructifs et en tire des leçons pour améliorer mes performances

Faire preuve d'esprit critique

Capacité à identifier l'ensemble des aspects d'un sujet et les examiner d'une manière critique pour formuler un point de vue étayé. Être poussé par le désir d'en savoir plus sur les choses, les personnes ou les évènements.

Définitions :

Capacité à mobiliser ses savoirs, en autonomie, sur des opérations avancées dans un contexte stable
Capacité à analyser et transmettre à un niveau supérieur

Pédagogie

Capacité à transmettre ses connaissances et ses expériences d'une manière structurée, cohérente et adaptée aux interlocuteurs pour leur permettre de les mettre en pratique.

Définitions :

J'adopte un discours clair, compréhensible et simple pour transmettre mes connaissances
J'adapte mon discours aux profils de mes interlocuteurs

Porter nos valeurs

Capacité à s'inscrire dans les valeurs portées par le groupe en tant qu'entreprise à mission (diversité, inclusion, équité, exemplarité, droit à l'erreur) et à les diffuser dans ses pratiques et à ses collaborateurs.

Définitions :

Je suis bienveillant et de bonne volonté dans mes pratiques et avec mes différents interlocuteurs
Je véhicule les valeurs du groupe dans mes pratiques

Savoir communiquer

Capacité à écouter et comprendre. Savoir appréhender les différentes techniques de communication (écrit, oral, non verbal), adapter sa communication et faire preuve de pédagogie.

Définitions :

J'utilise mes capacités à communiquer pour obtenir l'adhésion
Je sais accompagner et être pédagogue
Je sais impulser une dynamique

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