Conseiller/Conseillère Patrimonial/Patrimoniale

Vos rôles et vos enjeux

En lien avec votre Manager, vous êtes responsable du développement de votre fonds de commerce en qualité et en performance. Autonome, vous définissez et mettez en œuvre une stratégie de partenariat durable basée sur la satisfaction client et la maîtrise du risque. Vous animez un réseau externe, prospectez et anticipez les nouvelles opportunités d’affaires. Vous travaillez étroitement avec les équipes internes et les autres portefeuilles Professionnels et Particuliers pour servir efficacement votre devoir de conseil auprès des clients. Vous êtes partie prenante de la vie de l’entité. Vous contribuez à son dynamisme et son rayonnement.

Vos responsabilités

Piloter un portefeuille de clients Patrimoniaux dans une relation multi canal avec une forte présence terrain
Personnaliser la relation client par la proactivité et la qualité du service avec les solutions les plus adaptées à la spécificité client
Conseiller et accompagner toutes les phases de vie du Patrimonial
Co-construire es réponses multi services appropriées en interface avec les expertises internes et externes
Être le relais d’expertise patrimoniale sur l’entité au service de l’équipe commerciale et des clients des portefeuilles Particuliers et Professionnels

Identifier et gérer les risques financiers pour sécuriser le client et l’activité
Organiser l’activité et maîtriser l’agenda
Utiliser toutes les données disponibles pour optimiser l’efficacité professionnelle et la satisfaction client
Participer à la vie de l’entité et à son développement sur la zone de référence
Se tenir informé de l’actualité, les tendances et innovations relatives à l’activité (économique, financière, fiscale, réglementaire, juridique, sociale, digitale …)
Se former en permanence et développer les compétences pour pérenniser les qualités professionnelles et personnelles

Votre parcours pour y parvenir : Expérience en réussie en développement de portefeuille « Particuliers » et dossiers patrimoniaux

Vos opportunités depuis ce métier : Professionnels, Patrimonial, Animation/Spécialisation, Management, Support…

Les compétences

Savoir-faire

Analyse

Détecter et recenser les informations, veiller à leur exhaustivité et prendre en compte la durée de vie de la donné dans l'analyse
Combiner les sources d'informations, mener les études adéquates, mettre en perspective le sujet et son contexte et comprendre leurs enjeux
Faire preuve d'un regard critique dans l'étude du sujet, associer les parties prenantes concernées et évaluer les scénarii opportuns et leurs impacts
Formaliser et transmettre les conclusions et préconisations adéquates dans un objectif de qualité et de performance

Développement de marché

Maîtriser son environnement, ses évolutions et la concurrence pour anticiper les besoins clients et les accompagner durablement dans une démarche proactive
Être présent sur le terrain, prospecter les nouvelles opportunités et développer l'activité commerciale
Entretenir un réseau professionnel de qualité au service de la relation client et de la dynamique commerciale
Être ambassadeur de la marque et des valeurs de l'entreprise sur son périmètre

Gestion de portefeuille client

Recenser les sources d'informations nécessaires, récolter les données pertinentes et actualiser le système d'information pour développer la dynamique commerciale et l'expérience client sur son marché
Piloter l'activité du portefeuille au quotidien dans le système commercial, prendre en compte les spécificités du client et de son marché et mettre en place les traitements adéquats
Prioriser les tâches, apporter les réponses et l'accompagnement appropriés pour entretenir une relation client de qualité sur la durée

Gestion de risque

Déceler les différentes natures de risques en lien avec l'environnement, étudier la structure des risques et évaluer leurs enjeux et conséquences dans une approche court et long terme
Définir les arbitrages et prendre les décisions adaptées et s'assurer de leur mise en œuvre et du respect des échéances
Entretenir un lien étroit de proximité et accompagner le client dans son approche de la prévention de dégradation des risques

Orientation client

Entretenir une relation de proximité et mettre à disposition son expertise au service de son marché, développer son réseau et animer la relation multicanale au plus près de la vie locale
Intégrer les spécificités privées, professionnelles et/ou patrimoniales, orienter le client dans chaque étape de vie de la relation et l'accompagner au plus près de ses besoins, projets et objectifs
Mobiliser les expertises adaptées à la structuration de l'offre, proposer la solution personnalisée et démontrer la valeur ajoutée et la qualité du service apporté
Exploiter la connaissance du client, développer et faire vivre une relation d'équité centrée sur la qualité du partenariat et la satisfaction

Travail en équipe

Interagir dans un environnement pluridisciplinaire, identifier et mobiliser les spécialisations adéquates dans un objectif d'efficacité
S'investir dans la dynamique d'équipe, participer à la qualité des informations transmises et s'engager dans le bon fonctionnement au quotidien
Partager son expérience, transmettre son savoir et contribuer au développement des compétences de l'équipe
Développer et entretenir un réseau interne basé sur la confiance et la qualité de la relation

Vente

S’intéresser à son client et son environnement, comprendre ses spécificités et construire les offres de solutions appropriées
Utiliser son intelligence situationnelle, adapter la réponse au contexte et satisfaire son client par la pertinence du conseil apporté sur la durée
Commercialiser l'offre adéquate et fidéliser les clients par la qualité du service proposé

Savoirs

Conformité

Compétences	Détails
Conformité LCB-FT	Déclaration de soupçon Droits de communications Maitrise des outils de pilotage des experts Outils de pilotage du réseau Procédures LCB-FT-SFI-KYC Procédures LCB-FT-SFI-KYT Réglementation et normes LCB-FT-SFI
Conformité Déontologie	Conflits d'intérêts client/salarié Corruption Faculté de signalement Listes de surveillance et d'interdiction Suivi du Personnel Sensible
Conformité Ethique	Politique interne d'entrée en relation
Conformité Réglementaire	Certifications et formations réglementaires Conformité Fiscale Directive MIF / RG AMF Externalisation Finance durable - ESG Règlement MAR Règlementation Américaine RGPD Veille règlementaire
Dispositifs tutélaires et de contrôle	Contrôle de second niveau CINTMT Relations avec les autorités de tutelle Reporting

Droit

Compétences	Détails
Droit civil	Contrats et obligations Droit de la famille Droit de la responsabilité civile Droit des personnes
Droit des affaires	Droit commercial Droit de la concurrence Droit de la distribution Droit de la propriété intellectuelle Droit de la protection des données Droit des contrats Droit des sociétés
Droit des assurances	Des biens Des personnes et des professionnels
Droit fiscal	Contrôle fiscal et contentieux fiscal Fiscalité corporate Fiscalité internationale Fiscalité patrimoniale
Droit immobilier	Assurance Baux commerciaux Construction… Copropriétés Location Transaction Urbanisme
Droit international privé	Droit international privé
Droit pénal	Le droit pénal général Le droit pénal spécial Procédure pénale

Durabilité

Compétences	Détails
Critères ESG	Critères de gouvernance Critères environnementaux Critères sociaux
Enjeux sociaux et sociétaux	Culture Diversité Egalité Handicap Inclusion Précarité Vivre ensemble
Environnement	Climat Ecologie
Mutualisme	Raison d'être et valeurs Spécificités du modèle et ses axes d'évolutions Structure organisationnelle
Politique & Ambitions Groupe	Agora et vie mutualiste

Finance

Compétences	Détails
Comptabilité analytique	Comptabilité extra-financière liasse fiscale Outil CALIFE Ratios de liquidité Ratios de rentabilité Ratios de solvabilité Soldes intermédiaire de gestion Structure financière Tableau de financement Tableau des flux
Comptabilité générale	Budgets Etats comptables Outils et logiciels de comptabilité Réglementation et normes comptables Techniques comptables Techniques de comptabilité bancaire
Ingénierie financière	Due Diligence Montages de financement Structuration de la dette Structuration de la marge Structuration des performances financières
Investissements ESG
ISR	Indicateurs ISR
Marchés Financiers	Crypto-monnaie Flux Taux & Changes Fonds à risque Fonds sécuritaires Marché Actions Marché Obligataires Marché Produits Dérivés Matières premières Places et cours Produits cash Produits complexes Produits structurés Réglementation AMF
Maths financières
Valorisation d'entreprise	Analyse financière boursière Financements spécialisés - syndication Financements spécialisés et produits structurés Valorisation d'entreprise

Langues

Compétences	Détails
Anglais

Middle & Back Office

Compétences	Détails
Bureautique Pack Office	Gestion de données - ACCES Messagerie - OUTLOOK Publication - POWERPOINT Tableur - EXCEL Traitement de texte - WORD

Offre

Compétences	Détails
Animation de la relation client	Conduite d'entretien Dispositifs de communication Négociation Outils de pilotage et de suivi clients Prospection & Développement
Offre Assurance	Assurance vie Automobile Courtage Emprunteurs IRD Prévoyance Santé
Offre bancaire Particulier	Crédits à la consommation Crédits immobiliers Epargne bancaire Services bancaires aux particuliers
Offre bancaire Professionnel	Crédits agri-viti Crédits aux professionnels - associations - OBNL - collectivités Gestion de trésorerie
Offre Banque Privée
Offre Entreprises	Gestion de trésorerie Les financement internationaux Les financements d'acquisition d'entreprises Les financements du cycle d'exploitation Les financements moyen et long terme Les financements structurés Les outils de simulation, de souscription IDCE Les Procédures d'instruction et de gestion Start-up
Offre immobilière	Immobilier ancien Immobilier neuf Mandat de gestion Outils de souscription et d'administration Procédures Règlementation
Offre Leasing Affacturage Particulier	Leasing Particulier
Offre Leasing Affacturage Professionnel & Entreprises	Affacturage KA Affacturage Pro Crédit bail immobilier Crédit-bail DAI Ingénierie commerciale Location financière Offre internationale
Offre protection des biens et des personnes Particulier	Offre Homiris particuliers
Offre protection des biens et des personnes Professionnel	Offre Homiris professionnel et collectivités
Offre téléphonie Particulier	Téléphonie
Offre téléphonie Professionnel	Téléphonie
Services bancaires	BAS (Bank as a service) Les techniques de crédit Solutions de paiement Tarification des services

Stratégie

Compétences	Détails
Stratégie Commerciale	Stratégie de développement de business Stratégie de distribution Stratégie de vente
Stratégie d'entreprise	Stratégie de croissance Stratégie de gouvernance Stratégie d'innovation
Stratégie financière	Politique de gestion Politique de valorisation d'actifs Politique d'investissement
Stratégie des systèmes d'information	Stratégie Data Stratégie Digitale Stratégie IT
Stratégie financière	Politique de gestion Politique de valorisation d'actifs Politique d'investissement
Stratégie Marketing	Politique Produit Stratégie de Communication Stratégie de Marque
Stratégie opérationnelle	Politique de sécurité Stratégie Achats Stratégie immobilière Stratégie Qualité Stratégie Supply Chain
Stratégie sociétale et environnementale	Politique environnementale Politique sociétale

Sécurité

Compétences	Détails
PSH
Réglementation HSE	Normes HSE
Secours à la personne	Consignes de sécurité Les numéros d'urgence SST Techniques et procédures d'évacuation
Sécurité des biens et des personnes	Conditions d'accès dans les locaux Discrétion Dispositif d'urgence Dispositifs de protection Environnement de travail Numéro d'appel CRITEL ou PC Sécurité Vigilance VIGIPIRATE
Sécurité Incendie	Alerte incendie Cheminement d'évacuation Manipulation extincteurs

Attention : Les détails de la compétence sont donnés à titre indicatif et ne sont pas nécessairement à maitriser pour la compétence dans le métier de cette fiche. Ils serviront à alimenter les fiches pédagogiques en formation.

Savoir-être

Apprendre à apprendre

Capacité à rechercher et mobiliser en permanence les moyens de se développer et d'apprendre. Faire évoluer ses pratiques en fonction de ses nouveaux acquis.

Définitions :

J'associe les feedbacks et mes analyses personnelles afin de disposer d'une vision objective de mes forces et faiblesses et définir les méthodes les plus adaptées à mon apprentissage
Je modifie les comportements que j'adopte habituellement en phase d'apprentissage

Assertivité

Capacité à exprimer ses pensées et ses besoins sans agressivité, sans passivité, sans manipulation.

Définitions :

Je réagis de manière calme et assurée dans les situations difficiles pour continuer à livrer de bonnes prestations
Je maîtrise mes réactions et agis avec lucidité
Je formule une critique constructive

Être acteur du collectif

Capacité à s’inscrire et à participer activement à une dynamique collective, à développer une relation de confiance avec les autres personnes de son équipe et fédérer dans un objectif commun.

Définitions :

Je sais travailler et construire avec plusieurs interlocuteurs
J'adhère à un projet de groupe

Être centré client

Capacité à mettre le client au centre de notre attention, à être force de proposition pour répondre au mieux à ses besoins et à ses attentes au service de la performance.

Définitions :

Je suis proactif avec le client externe comme interne
Je lui propose les solutions adaptées
Je concilie l'intérêt du client et de l’entreprise

Être force de proposition

Capacité à proposer une solution réalisable en fonction du temps, des moyens et des outils mis à disposition.

Définitions :

Je conçois une proposition cohérente en tenant compte des besoins de l'interlocuteur
Je crois en la solution et la supporte
Je convaincs les interlocuteurs de passer à l'action

Être proactif

Capacité à anticiper et agir de manière proactive pour atteindre un objectif ou résoudre un problème. Capacité à prendre des initiatives, à être prévoyant et à ne pas attendre que les choses se passent avant de réagir.

Définitions :

J'identifie les opportunités de croissance et d'expansion pour l'organisation
J'élabore des plans stratégiques pour atteindre les objectifs à long terme
J'établis des partenariats pour maximiser les résultats

Être responsable

Capacité à utiliser les moyens à disposition pour atteindre ses objectifs, à prendre de la hauteur et à être responsable de ses choix pour améliorer la performance de son activité et avancer dans un esprit de confiance.

Définitions :

J’analyse les situations et fais des choix en conséquence
Je suis autonome
Je prends de la hauteur sur les situations

Faire preuve de courage

Capacité à affronter résolument les questions difficiles et dire ce qui doit être dit.

Définitions :

Je partage mes idées et points de vue ouvertement, indépendamment de toutes critiques
Je fais preuve de conviction face à l'adversité et aux défis
Je soulève des sujets controversés pour être certain de les aborder de manière constructive et positive

Faire preuve de flexibilité

Capacité de s'adapter rapidement et efficacement à des situations changeantes ou imprévues. Capacité à remettre en question ses propres certitudes et de trouver des solutions créatives à des problèmes complexes.

Définitions :

J'anticipe les changements potentiels et prépare des plans d'actions pour y faire face
Je gère efficacement les situations de tensions et de résistance au changement et trouve des solutions acceptables pour toutes les parties prenantes
J'évalue les risques et les avantages des changements potentiels et prends des décisions réfléchies
Je gère les paradoxes et incertitudes dans mon quotidien

Faire preuve d'esprit critique

Capacité à identifier l'ensemble des aspects d'un sujet et les examiner d'une manière critique pour formuler un point de vue étayé. Être poussé par le désir d'en savoir plus sur les choses, les personnes ou les évènements.

Définitions :

J'adopte une démarche rigoureuse pour collecter l'ensemble des informations nécessaires à une compréhension approfondie du sujet
Je distingue les interprétations, les hypothèses, les opinions et les évalue afin de poser une analyse objective du sujet

Porter nos valeurs

Capacité à s'inscrire dans les valeurs portées par le groupe en tant qu'entreprise à mission (diversité, inclusion, équité, exemplarité, droit à l'erreur) et à les diffuser dans ses pratiques et à ses collaborateurs.

Définitions :

Je vise l'exemplarité
Je mets en avant les valeurs de l'entreprise

Savoir communiquer

Capacité à écouter et comprendre. Savoir appréhender les différentes techniques de communication (écrit, oral, non verbal), adapter sa communication et faire preuve de pédagogie.

Définitions :

Je sais faire preuve d'empathie
Je m’adapte à mon interlocuteur
Je choisis le canal de communication pertinent

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